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现代商业银行·管理智慧

现代商业银行·管理智慧

2024年11期

中高级管理者的 “智慧读本〞 1999年创刊，是国内第一本以现代商业银行命名的杂志。密切关注现代金融业发展趋势，全景、深度、辣证地透视全球经济、金融热点，聚焦商业银行的转型与创新，传擉国内外商业银行先进理论与实践，打造银行中高级管理者的 “智慧读本"

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新时代新征程 | 从“五端发力”到“四个突破”全力推动分行普惠金融高质量发展

新时代新征程 | 从“五端发力”到“四个突破”全力推动分行普惠金融高质量发展

自2013年党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来，我国普惠金融发展走过了十年历程。2023年中央金融工作会议提出，“金融要为经济社会发展提供高质量服务”，并作出做好普惠金融等五篇大文章重要部署，为做好新时期普惠金融工作指明了前进方向。新征程赋予新使命，中国工商银行黑龙江省分行坚持把学习宣传贯彻中央金融工作会议精神作为当前和今后一个时期的重要政治任务，深刻把握发展普惠金融的新机遇、新要求、新使
新时代新征程 | 坚持创新引领助力民营经济高质量发展

新时代新征程 | 坚持创新引领助力民营经济高质量发展

党中央历来支持和鼓励民营经济发展，特别是党的十八大以来，经过多年的发展，民营经济规模实力、创新水平、国际竞争力、社会贡献持续提升。从上海来看，民营经济与城市发展共同成长，企业数量持续增加、经济贡献快速扩大，有力支撑了“五型经济”发展和“五个中心”建设，是上海推进高质量发展的重要力量。2023年，上海民营企业贡献了93%的新设市场主体、75%的就业；同时贡献了1/3的税收和进出口总额，且增速显著高于
独家 | 数智赋能向新而行勇当科技金融主力军

独家 | 数智赋能向新而行勇当科技金融主力军

作为五篇大文章的首篇，科技金融是融通科技与产业的关键要素。中国工商银行厦门市分行主动抢抓厦门实施科技创新引领工程、着力构建“4+4+6”现代化产业体系的重大机遇，深入开展“春苗行动”，在工作机制、服务体系、金融产品等方面进行了一系列探索创新，坚定做好广大科技企业的金融后盾，努力打造科技金融领军强行。截至今年９月末，厦门工行战略性新兴产业贷款、专精特新贷款保持了39%、17%的良好增势，专精特新“小
聚焦 | 布局绿色消费发展可持续金融

聚焦 | 布局绿色消费发展可持续金融

当前我国绿色消费金融处于起步阶段，未来发展空间巨大。商业银行作为我国金融机构的主体，在深化金融改革、促进绿色消费方面可发挥重要作用。本文尝试探讨商业银行发展绿色消费金融，推进可持续发展的思考与策略。我国绿色消费金融发展初见成效我国高度重视绿色消费。绿色消费金融的基础是绿色消费理念，从理论研究分析，国内外学术界探索提出绿色零售银行、金融支持绿色消费、绿色普惠金融等相关概念；从实践角度分析，在
聚焦 | 数字技术助推消费金融创新增效

聚焦 | 数字技术助推消费金融创新增效

新技术革命将世界带入数字经济时代，消费金融与数字金融融合是大势所趋。以招商银行为代表的部分商业银行，在消费金融业务的转型深化中不断探索，通过创新驱动产品服务升级、实现业务流程的高效化、加强线上服务平台建设、深耕消费场景以及加强外部合作等策略加强转型。未来，随着数字化技术的不断进步和消费市场的不断变化，商业银行将继续深化转型路径的实践，为客户提供更加优质、便捷、高效的消费金融服务体验，并推动消费金融
聚焦 | 布局消费金融公司赋能消费金融发展

聚焦 | 布局消费金融公司赋能消费金融发展

消费金融是商业银行的重要业务板块，在拉动经济增长的投资、消费、出口这“三驾马车”中，消费也起到举足轻重的作用，促进消费是促进经济增长的重要途径。商业银行要扎实推动业务实现高质量发展，加快提升技术，夯实内控合规管理基础，保持消费金融业务稳健发展，在国民消费领域全面做好金融服务工作。注重特色业务模式打造，持续推动线下和线上业务双轮驱动模式建设，保持核心业务优势，快速构建创新业务能力。前瞻性推进消费金融
强基 | 践行金融为民理念夯实网点发展基础深入推进网点“百千万工程”走深走实

强基 | 践行金融为民理念夯实网点发展基础深入推进网点“百千万工程”走深走实

《现代商业银行》：李行长，非常感谢您接受我们的专访。去年9月，工商银行启动网点“百千万工程”，纵深推进网点竞争力提升，我们了解到工行山东省分行也启动了网点“百千万工程”。您能否给我们介绍一下山东省分行启动这项工作的背景？李峰：深入实施网点“百千万工程”，是总行学习运用浙江“千万工程”经验案例所蕴含的习近平新时代中国特色社会主义思想立场、观点、方法，走好中国特色金融发展之路的生动实践。“百千万工
强基 | 中国的“佛山” 世界的“大沥”

强基 | 中国的“佛山” 世界的“大沥”

凡走南闯北之人，谁不晓得佛山之鼎鼎大名，但又有几人能说出“大沥”属天南还是归地北。中国工商银行大沥支行归属哪家分行？即使工行内部也未必尽人皆知。这绝非故弄玄虚，不过要引出大沥支行闪亮登场而已。犹如九州的浩瀚之美才是华夏的万象繁荣一样，工商银行网点竞争力提升工程也不可能是单调雷同、千篇一律。百家支行固然有百家支行之特色，千家网点必有千家网点之风采。世界上没有两片完全相同的叶子。一个人怎能在新疆的
强基 | 感受深圳感受工行感受竞争

强基 | 感受深圳感受工行感受竞争

深圳，中国金融改革开放的“排头兵”和“试验田”。中国工商银行40年后再出发，工行深圳市分行依然充满了活力、动力和创新力。中国金融沧桑巨变的历史续写着一个又一个春天的故事……此篇，让我们走进中国工商银行深圳福永支行听听他们的春天故事。深圳经验中的福永引人入胜工商银行网点竞争力提升工程正在向纵深发展、向宽度拓展、向高度攀升。在总行顶层设计、统筹布局之下，各分行和支行都在进行运营改革。百家支行争
Bank·智见 | 大力发展养老金融积极服务老年群体

Bank·智见 | 大力发展养老金融积极服务老年群体

人口问题始终是我国面临的全局性、长期性、战略性问题，人口发展是关系中华民族伟大复兴的大事。当前，我国人口发展呈现少子化、老龄化、区域人口增减分化的趋势性特征。准确把握人口变化趋势性特征，积极应对人口老龄化，事关国家发展和民生福祉。作为配置资源、融通资金及支持实体经济的核心工具，金融理应在积极应对人口老龄化国家战略，满足多样化养老需求，推动银发经济高质量发展等方面发挥积极作用。养老金融作为五篇大文章
Bank·智见 | 基于“约哈里之窗”的银行KYC研究

Bank·智见 | 基于“约哈里之窗”的银行KYC研究

随着银行业逐渐由高速增长向稳定发展阶段过渡，存量客群深耕日渐成为银行未来战略转型的重点。在这一过程中，了解客户（KYC）作为银行开展客户管理的核心环节，不仅仅只是一项监管要求，更是银行风险管理和客户关系深化的基石。其价值不仅体现在将流量客户转化为存量客户，更是实现客户深度理财服务、产品交叉销售、专业化资产配置的第一步。通过深入了解客户的财务状况、交易行为与个性化需求，银行能够提供定制化且精准的金融
Bank·智见 | 银行里的“温控术”：行长如何巧妙驾驭管理之道

Bank·智见 | 银行里的“温控术”：行长如何巧妙驾驭管理之道

在银行这个竞争激烈、压力巨大的行业中，行长不仅是带领银行驶向目标的掌舵者，还是员工情感的调节者。如何在追求业务目标的同时，维持团队的凝聚力，平衡员工的情感温度，是每位银行行长需要面对的重大挑战。什么是银行管理中的“温控术” 所谓“温控术”，是指管理者在工作中对员工情感温度的精确调节。银行行长作为高层管理者，既要保证业务的顺利推进，也要关心员工的士气和幸福感。“温控术”本质上是在业务目标与员工
Bank·智见 | 低利率背景下商业银行盈利模式的探讨

Bank·智见 | 低利率背景下商业银行盈利模式的探讨

随着全球经济一体化和金融市场的不断发展，低利率环境已经成为常态，这一背景对商业银行的传统盈利模式提出了严峻的挑战。本文进一步分析低利率背景下商业银行盈利模式的转型与创新，并通过分析当前面临的挑战提出相应的对策，为商业银行的可持续发展提供参考。存贷款利差收窄，竞争加剧近年来，全球经济环境发生了深刻变化，低利率成为金融市场的一种常态，这种变化给商业银行传统的存贷利差盈利模式带来了前所未有的压力
Bank·智见 | 数据资产融资放大“数据要素x”效应

Bank·智见 | 数据资产融资放大“数据要素x”效应

数据要素作为数字经济时代最重要的生产要素，与有形物质类似，发挥作用的途径有很多，比如作为生产“原材料”，企业通过对其进行创新和实质性加工，形成满足特定应用场景需求的数据产品，应用于其他领域并创造出新价值；也可以无形资产的形式增厚企业的总资产规模，获得金融信贷支持；还可以对这部分资产进行证券化，通过资本市场获取融资。前一项是数据产品化的过程，后两项属于数据资本化过程，是数据要素发挥经济价值的高级阶段
Bank·智见 | 关于境内外汇资金池的测度方法

Bank·智见 | 关于境内外汇资金池的测度方法

当前我国经济改革开放的深度和广度进一步强化，特别是伴随金融高水平开放力度不断增强，我国跨境外汇资金波动愈加频繁。迄今为止，境内外汇流动性的估算尚未有明确且权威的公开数据，国内学术期刊对我国跨境资金流动也进行了较多理论探讨，但尚未给出明确且有说服力的境内外汇资金池的测算方法。由于我国资本项目尚未完全开放，国内与境外的资金市场相对独立，境外央行货币政策等外部风险因素对国内市场的影响，需要明确的、可量化
Bank·智见 | 困境与破题：我国慈善信托税收法律制度研究

Bank·智见 | 困境与破题：我国慈善信托税收法律制度研究

慈善是社会文明的重要标志，是促进共同富裕的有效途径。2016年9月，《中华人民共和国慈善法》（以下简称“慈善法”）正式实施，作为我国公益慈善领域的基础性法律，该法开启了依法治善的全新时代。2023年12月，因应实践变化，慈善法完成了首次修改（以下简称“慈善法（2023修正）”）；此次修改的亮点之一，即为完善慈善信托制度。考察：慈善信托享受税收优惠的理论基础慈善信托是指委托人将其财产转移给受
Bank·睿行 | 个人客户数字化经营链接客户全旅程

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经过一段时间的推广实践，中国工商银行各级分行围绕全量客户经营，依托智慧大脑常态化开展推广策略设计和线上线下触达服务，取得了较好进展，形成了一些重点业务场景和服务活动的应用案例。本文优选三则智慧大脑应用案例，结合热点产品和活动，介绍分行如何在重点服务场景应用智慧大脑开展个人客户数字化经营。案例一：“升金有礼”活动 1.活动背景为助力金融资产增长，持续优化个人客户结构，A分行围绕“升金有礼”
Bank·睿行 | 践行国有大行责任担当，高水平服务民营企业开拓非洲市场

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“经济是肌体，金融是血脉”。民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，民营企业是商业银行的重要客户群体，而大型国有银行更是民营企业发展的坚定支持者、同行者、赋能者。长期以来，中国工商银行高度重视民营企业金融服务，坚决贯彻“两个毫不动摇”，始终坚持“不惟所有制、不惟大小、不惟行业、只惟优劣”的发展思路，相继出台《金融支持民营企业高质量发展行动方案》等系列政策措施，推动国家金融惠企政策有效贯彻落实，全
Bank·睿行 | 客户业务流程优化与服务体验提升的数字化新模式

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数字化转型是商业银行谋求未来创新发展的必经之路。为此，商业银行加快数字化转型步伐，在实现降本增效的同时，依托数字化能力推动客户体验的提升，从而提高客户对银行的忠诚度和满意度，提升存量客户的价值贡献。客户体验成为竞争焦点近年来，内外经营环境和客户服务需求发生明显变化，传统发展模式已无法支撑银行业务的快速增长，银行业从增量运营转向存量精细化运营，客户体验已经成为数字化时代银行竞争的焦点所在。
Bank·睿行 | 绿色金融融合普惠服务乡村振兴的路径研究

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农业、农村、农民问题事关国计民生。要推动乡村振兴的高质量发展，亟需普惠金融与绿色金融深度融合，充分发挥绿色普惠金融对乡村资源的引导、配置与优化作用。上海银行绍兴分行抓住绿色金融和普惠金融发展契机，聚焦痛点难点，对绿色金融融合普惠服务乡村振兴进行了相关实践，努力健全绿色金融体系，深入加强普惠金融服务，通过不断丰富绿色金融产品与服务，积极发展排污权等环境权益抵质押融资、持续加大涉农领域的融资支持等途径
跨域 | 低空经济“出圈”，又一次“大基建时代”来临

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截至目前，全国超过26个省份的政府工作报告对发展低空经济作出重要部署，可能很多人心中都有这样的疑问，为什么低空经济会率先“出圈”？低空经济何以“出圈” 1. 低空经济，新增长引擎低空经济是涵盖农业、工业和服务业三大产业的赛道，是一个全新的经济增长引擎，在传统产业趋于饱和、基本发展完全的情况下，再寻求新的增长点非常困难。而低空经济自2017年开始以无人机为主要发展方向，复合增长率远高于传统
印记 | 抗战硝烟背后的金融斗争

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卢沟桥事变之后，中国共产党领导的八路军和新四军相继挺进敌后，开辟了大片敌后根据地，到抗日战争胜利前夕，全国共建立了19块抗日根据地，各抗日根据地先后建立了近40家金融机构，形成了相对独立的金融体系。这些金融机构发行的货币，统称“边币”或“抗币”，它们从无到有、从小到大，随着根据地的巩固不断发展壮大，为抗日战争的最终胜利奠定了坚实的物质基础，深刻地体现了敢于斗争、善于斗争的红色金融文化。 1937

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新时代新征程 | 从“五端发力”到“四个突破”全力推动分行普惠金融高质量发展

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强基 | 践行金融为民理念 夯实网点发展基础深入推进网点“百千万工程”走深走实

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