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现代商业银行·管理智慧

现代商业银行·管理智慧

2024年09期

中高级管理者的 “智慧读本〞 1999年创刊，是国内第一本以现代商业银行命名的杂志。密切关注现代金融业发展趋势，全景、深度、辣证地透视全球经济、金融热点，聚焦商业银行的转型与创新，传擉国内外商业银行先进理论与实践，打造银行中高级管理者的 “智慧读本"

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新时代新征程 | 谱写绿色金融大文章绘就绿水青山新画卷

新时代新征程 | 谱写绿色金融大文章绘就绿水青山新画卷

党的二十大报告明确提出，“中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化。”党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》，对深化生态文明体制改革问题进行专门部署，提出加快经济社会发展全面绿色转型等一系列新要求、新改革。作为党领导下的国有大行一级机构，我们坚持从践行“两个维护”的高度出发，深入落实习近平生态文明思想，积极发挥绿色金融的牵引作用，强化规划引领、优化发展路径，
独家 | 种好客户维护体系“责任田”高标定位建设数字化运营中心

独家 | 种好客户维护体系“责任田”高标定位建设数字化运营中心

中国工商银行湖南省分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，持续推进现代化布局、多样化结构、生态化基础、数字化动能、智能化风控，坚持以人民为中心的价值取向，深化数字化运营中心建设，锻造经营管理提质增效新引擎，以数字化运营创新实践赋能高质量发展，不断提升金融服务的温度和厚度，坚定走好中国特色金融发展之路。因势利导、高标定位，建设数字化运
聚焦 | 以全生命周期服务，助力高水平科技自立自强

聚焦 | 以全生命周期服务，助力高水平科技自立自强

做好科技型企业全生命周期金融服务是建设金融强国的重要内容，也是做好科技金融大文章的必经途径。一般来说，科技型企业的生命周期主要有四个阶段：种子期、初创期、成长期、成熟期，每个阶段都需要金融的强力支持。金融对于科技创新的重要支持是新质生产力发展大潮的重要推动力量。
聚焦 | 做好科技型企业全生命周期金融服务

聚焦 | 做好科技型企业全生命周期金融服务

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》指出：“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。”这是在中央金融工作会议提出做好科技金融大文章之后，对发展科技金融支持科技创新的再次重大安排部署。科技是第一生产力，我国推动经济增长动力转换，建设经济强国、科技强国，都
聚焦 | 全生命周期支持科技型企业服务高质量发展

聚焦 | 全生命周期支持科技型企业服务高质量发展

科技型企业通常在研发阶段需要大量资金投入，而这一阶段往往还没有稳定的收入来源，使得这些企业在融资过程中面临较高风险。此外，由于科技项目的特殊性和不确定性，传统金融机构在信贷审批时往往持谨慎态度，导致科技型企业融资难度加大。因此，为了支持这些企业的发展，需要特别设计的金融服务和政策支持。商业银行在这种背景下发挥了重要作用，通过提供全生命周期的金融服务，帮助科技型企业应对挑战。商业银行不仅关注科技
强基 | 运营改革让网点竞争力提升走出“雄安特色”

强基 | 运营改革让网点竞争力提升走出“雄安特色”

2018年4月23日，中国工商银行党委胸怀“国之大者”，服务国家重大战略，设立河北雄安分行。这是一家年轻而富有朝气，有担当、敢作为，始终走在经营转型、创新发展前沿的分行。2023年底，雄安工行成为工商银行首批全面推广网点运营改革的三家试点分行之一。在总省行领导的高度重视和关心支持下，雄安工行围绕“在未来城市建设未来银行”的发展思路，在改革中谱写“运营新曲”，在创新中追寻“雄安音符”，在发展中奏响“
强基 | 用“爱”的文化激发内在的网点竞争力

强基 | 用“爱”的文化激发内在的网点竞争力

“把网点建设成为员工成长、成才的平台。”为此，他们自创“金阳学院”，将智慧的活水源源不断注入“人才蓄水池”。 “把网点建设成为员工建功立业的舞台。”为了这个目标，他们以“种子人才计划”为发端，努力打造员工的“英雄用武之地”。 “把网点建设成为员工幸福生活的家园。”为了这个理想，他们以“爱”的文化为核心，为员工营造处处温馨的幸福家园。 ——这就是中国工商银行贵阳金阳支行，在网点竞争力提升工程实
BANK·智见 | 全力发展个人养老金融业务助力国家社会保障事业高质量发展

BANK·智见 | 全力发展个人养老金融业务助力国家社会保障事业高质量发展

当前我国正面临着人口老龄化加速、新业态迸发等一系列新情况、新形势，这给养老市场发展带来了多方面影响。国有商业银行大力发展养老金融业务，既是落实党中央决策部署的重要体现，也是自身实现高质量发展的必然举措。个人养老金业务作为养老保障三大支柱的重要组成部分，制度试点已满一年，从推进政策落地的业务实践来看，当前各机构在推广个人养老金业务过程中，普遍存在“开户热、缴存冷、缴存比例不高”等问题，出现“开户、缴
BANK·智见 | 践行全面风险管理扛牢大行压舱石责任

BANK·智见 | 践行全面风险管理扛牢大行压舱石责任

中国工商银行山西省分行认真贯彻落实总行各项工作部署，结合山西工行实际，坚决扛起防范化解风险的政治责任，主动探索和积极实践，推动全面风险管理工作落实落细，不断健全全面风险管理体系框架和制度安排，全行上下风险管理意识有了明显提升。深刻把握全面风险管理框架内涵山西工行认真落实总行“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”的要求，深刻理解和把握总行关于“五个一本账”全面风险管理的思路，统一发展思想
BANK·智见 | 商业银行场景化金融服务探索

BANK·智见 | 商业银行场景化金融服务探索

场景化金融服务是金融业与新经济形势及实体行业的融合，是经济多样化发展、转型、升级的新兴体现。当前，场景化金融服务已经成为商业银行业务中的发展转型新方向。场景化金融发展存在的问题 1.场景建构价值凸显，竞争力不足当前，数字化转型已成为高质量发展重点，银行业整体对金融科技资金投入持续加大，人员数量不断增长。根据商业银行2023年年报显示，25家上市银行披露的科技投入金额，合计人民币1970.
BANK·智见 | 从“形似”到“神至”提升综合化经营韧性

BANK·智见 | 从“形似”到“神至”提升综合化经营韧性

处于新旧技术周期更迭下的中国，经济发展正在由以地产基建为主要驱动转向以科技创新为主要驱动。经济增长逻辑的深刻改变及由此带来的客户需求变化，正在颠覆商业银行传统的规模扩张型发展模式。近年来，商业银行面临以息差收窄为代表的经营挑战，营业收入、利润增速等持续下滑，迎来凛冬时节。在利差收窄、融资脱媒、异业分流等多重背景下，越来越多的商业银行正在摆脱对大规模表内信用扩张的路径依赖，走向综合化经营道路，通过财
BANK·智见 | 保障性住房的数字普惠租赁探讨

BANK·智见 | 保障性住房的数字普惠租赁探讨

2024年5月17日，中国人民银行宣布拟设立3000亿元保障性住房再贷款，鼓励引导金融机构按照市场化、法治化原则，支持地方国有企业以合理价格收购已建成未出售商品房，用作配售型或配租型保障性住房。这项政策不仅仅是“房地产宏观审慎管理”的配套工作，以引导、补充有效住房需求的方式防止房地产行业风险继续累积和传染；而且这项政策鼓励引导房地产行业重视普惠业务的需求，从而提升金融服务实体经济的质效，做好五
BANK·智见 | 从田野到金融：金融如何成为乡村振兴最强后盾？

BANK·智见 | 从田野到金融：金融如何成为乡村振兴最强后盾？

在深入学习贯彻党的二十大精神，全面推进乡村振兴的伟大征程中，商业银行作为金融服务的重要支柱，承载着助力新型农村集体经济发展的重要使命。面对新型农村集体经济在发展与壮大中遇到的金融服务难题，商业银行需要积极响应，主动作为。特别是要围绕新型农村集体经济的金融需求，加大金融信贷支持力度，创新金融产品和担保方式，简化办贷手续，提供具有针对性的信贷产品和金融服务。这不仅是响应国家乡村振兴战略的具体行动，也是
BANK·睿行 | “3+N”数智赋能助力对公业务高质量发展

BANK·睿行 | “3+N”数智赋能助力对公业务高质量发展

在数字化浪潮席卷全球的今天，司库服务以资金管理为核心，以数智化为固有特征，更能激活数据要素潜能，驱动传统业务模式向数字生态模式转变，已经成为企业财务管理数字化转型升级的切入口和突破口，是企业应对复杂多变全球经济环境和风险挑战，实现战略转型和高质量发展的关键支撑。立足浙江这块数字经济热土，中国工商银行浙江省分行经过广泛的客户走访和市场调研，聚焦企业财务数字化转型，围绕头部中部客户的企业财务分域场景，
BANK·睿行 | 践行普惠金融战略助力实现共同富裕

BANK·睿行 | 践行普惠金融战略助力实现共同富裕

作为2023年中央金融工作会议提出的五篇大文章之一，普惠金融对推进共同富裕举足轻重。一方面，普惠金融是促进共同富裕的重要抓手，能够促进资源配置向重点领域和薄弱环节倾斜，缓解发展不平衡、不充分问题；另一方面，普惠金融的数字化发展是助推共同富裕的有效工具手段，数字普惠金融能够突破地理空间上的限制，为广大小微客户提供广覆盖、低成本、高便利性的金融服务，可大幅提升服务效率。近年来，支持小微企业、巩固脱
BANK·睿行 | 数字化浪潮下的商业银行触客新引擎

BANK·睿行 | 数字化浪潮下的商业银行触客新引擎

中国工商银行四川省分行创新应用智能外呼，积极开展全量客户运营维护。截至2024年6月，累计打造智能外呼场景176个，系统第一；上半年接通量1050万人次，系统第一；高意向识别率高于系统6.05个百分点。智能外呼已运用于网金、个金、银行卡、结现、普惠、国际、运管七个专业，涵盖资产提升、产品渗透、通知回访、活动推介四大类场景，16个核心业务领域。山重水复迎难而上一方面银行并不占有高流量的社交
BANK·睿行 | 擦亮金字招牌打造“双百”示范积极探索“多彩贵州”高质量发展新路径

BANK·睿行 | 擦亮金字招牌打造“双百”示范积极探索“多彩贵州”高质量发展新路径

“千村示范、万村整治”（以下简称“千万工程”）是习近平总书记在浙江工作时亲自谋划、亲自部署、亲自推动的一项重大决策，在20年波澜壮阔的实践检验中，仍在持续焕发强劲的生命力。中国工商银行贵州省分行党委以主题教育为促进，深入学习借鉴“千万工程”经验案例，认真落实总行“百家示范、千家引领、万家提升”工程部署，在贵州工行2023年年中工作会议上启动实施“双百工程”，即评选打造100个典型网点、培养锻造10
BANK·睿行 | 票聚金融精准发力

BANK·睿行 | 票聚金融精准发力

中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这为金融服务实体经济提供了重要的契合点和发力点。中国工商银行票据营业部西安分部深入贯彻落实中央金融工作会议精神，立足自身经营，切实发挥票据业务服务五篇大文章这一特色的职能优势，多措并举抢抓市场机遇，全力以赴开展拓户增效，通过不断完善服务举措，满足客户多样化业务融资需求，在金融领域浪潮中打造票据业务经营活力。
BANK·睿行 | 务实细致赋能提速让金融服务走“心”更走“行”

BANK·睿行 | 务实细致赋能提速让金融服务走“心”更走“行”

近年来，中国工商银行湖北三峡分行党委坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，将党建引领和思想引导相结合，充分发挥宣传思想文化工作的重要作用，把“务实细致赋能提速”的工作理念贯穿经营管理全过程，以思想破冰引领发展突围，推进高质量发展不断走深走实；三峡工行荣获“第六届全国文明单位”荣誉称号，2024年被评为“宜昌市长江大保护典范城市建设先进集体”。让“务实的作风”根植于心三峡工行党委将“
BANK·睿行 | 金融引擎赋能嘉兴经济高质量发展

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创新是推动金融业前行的动力，商业银行要紧紧围绕更好服务实体经济、便利人民群众来推动创新。步入新时代以来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融创新为市场主体成长“引流活水”，为民生事业发展添砖加瓦，有力支撑了经济社会高质量发展。近年来，中国工商银行浙江嘉兴分行深刻践行服务实体经济的本源初心，聚焦实体经济重点领域，在经营模式、产品架构、服务内涵上持续深化改革创新，不断提升金融服务水平和质效，连续三年
BANK·睿行 | 拥抱新技术实现海运费汇款自动化结算

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随着外贸订单越来越碎片化，跨境汇款业务小额、分散、高频的趋势越来越明显。如何提高跨境汇款效率，对于我国在外汇管制下促进跨境贸易具有重要的意义。针对碎片化贸易的发展趋势，线上化和自动化的数字化结算方式是必然选择，这促使我们加快外汇业务的创新和突破，在政策引领下，借助AI、OCR、区块链等新技术合规合法地促进跨境资金快速流动。跨境汇款目前数字化程度还仍远落后于数字经济的发展要求。传统国际结算方式主
跨域 | 算力产业为数字经济发展注入新动能

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随着人工智能、云计算、大数据等新一代信息技术加速演进，传统产业与新兴技术加速融合，算力产业蓬勃发展。在数字经济时代，算力是新质生产力，正以前所未有的广度和深度为千行百业的发展注入新动能，成为推动科技进步、赋能现代化产业体系以及经济高质量发展的重要支撑。有研究表明，计算力指数平均每提高1个百分点，数字经济和国内生产总值（GD P）将分别增长3.3‰和1.8‰。当前，我国算力产业发展面临多重机遇，但同
全球 | 服务国家战略推动我国银行业国际化转型发展

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我国银行业国际化的新阶段我国银行业海外分支已经基本覆盖全球主要国际金融中心和主要经济体，伴随改革开放的深化，企业“走出去”步伐加快，“一带一路”倡议纵深发展，我国银行业国际化经营的广度和深度不断提升。初始阶段，我国少量银行开始以代理行模式，小范围和小规模地从事周边国家的进出口贸易融资和结算业务。改革开放和加入世贸组织带动我国银行业完成股份制改革，银行跨境金融业务开始深化。近年来我国银行业的
印记 | 井冈山的金融星火

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井冈山革命博物馆中，一枚独特的银元静静诉说着历史的厚重与辉煌。该银元以墨西哥鹰洋的样式为蓝本，正面中心为墨西哥共和国国徽图案：一只雄鹰展翅，口中叼蛇，蛇尾与鹰翅相连，立于仙人掌之上，鹰翼下方刻有“工”字。背面则展示了一顶自由软帽，帽周围环绕着32道光芒，光芒长短不一。这枚银元是中国共产党在土地革命时期领导的工农兵苏维埃政府发行的第一枚银元，它是井冈山时期工农联盟力量的象征，具有重要的历史价值。
印记 | 立足中国特色金融文化为新疆发展注入工行力量

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文化自信是一个国家、一个民族发展中最基本、最深沉、最持久的力量。习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上指出：“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化”，为金融系统大力弘扬中华优秀传统文化，积极培育中国特色金融文化指明了方向。中国工商银行新疆维吾尔自治区分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻习近

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现代商业银行·管理智慧
2024年12期
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2024年01期

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新时代新征程 | 谱写绿色金融大文章 绘就绿水青山新画卷

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独家 | 种好客户维护体系“责任田”高标定位建设数字化运营中心

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聚焦 | 以全生命周期服务，助力高水平科技自立自强

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聚焦 | 做好科技型企业全生命周期金融服务

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聚焦 | 全生命周期支持科技型企业服务高质量发展

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强基 | 运营改革让网点竞争力提升走出“雄安特色”

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强基 | 用“爱”的文化激发内在的网点竞争力

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BANK·智见 | 践行全面风险管理 扛牢大行压舱石责任

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